有些人对信用社一知半解，信用社是怎样产生的，要从人民公社说起，人民公社成立之后，紧接着成立三大合作社：一是农业合作社；二是供销合作社；三是农村信用合作社。农村信用合作社组建时由社员入股，每一个人民公社成立一个农村信用合作社，员工是不脱产，也就是农村户口，其性质，是集体金融组织。运作后，由谁管理呢？因为农村信用合作社搞存款，贷款，就让人民银行管理。一九七三年信用社体制改革，对信用社员工转为脱产，吃商品粮。七九年人农两行分家，由农业银行管理。九四年和农业银行脱钩，成立县信用联社，由地级市人民银行农办管理。后来成立了省信用联社，最后改为农商银行。对其印象，人员素质差，不良信贷资产居高不下，处理不少人。
农村商业银行应具有三个基本的性质:地方银行、农村金融机构、中小型银行。最初银行成立之处叫做农村信用合作联社，为了方便吸收广大农村地区社员闲置资金而设立，后来顺应经济金融潮流，几经变革，改制为农村合作银行，到今天的农村商业银行。
第一，为什么说农商行是地方银行？很多人感觉农村商业银行在全国各地到处都是，按理说是全国性的国有银行。其实农村商业银行和工农中建还不一样，全国的农商行不是一家，全部都是以市、区或者县为一个独立的法人机构，各自为政，互不所属，成为造福一方百姓的金融机构。
第二，农商行更多的服务三农。农商银行属于农村金融机构，业务范畴更多的面向农村广大地区，吸收农户存款，扶持农业发展提供便利支持。无论改革成什么样子，银行的性质不会发生变化，主要就是服务农村、农业、农民的农村金融机构。现在更多的农村商业银行朝着综合化的方向迈进，业务不止局限于三农范畴了。
第三，农村商业银行的规模属于中小型金融机构。农村商业银行的资产规模和盈利能力远不及国有银行，甚至和12家大型股份制商业银行也没法比拟，农村商业银行定位就是中小型金融机构，业务做的是小、微、散，以零售业务为主。
如今，农村商业银行在地方银行中也是发展快速、前程似锦的银行，特别是县域金融行业中，农村商业银行已经是首屈一指的银行业老大，在今后的风险防控、资产处置、业务发展在希望可以继续保持良好发展势头。
在此不做官方的解释了，简单的说农商行是由农信社改制而来的。
农信社又是什么单位呢？这要从它的历史追溯。
50年代，农村的银行营业网点改为农信社，农民将零散资金入股，但是农信社始终是官办性质。
县级农信社顶不住风险，农信社走向亏空，在04年的时候由地方政府拿出来资金扶持农信社，这时候农信社的性质变更为，地方性金融机构，管理权交给省级政府主导。
直到今天，部分地区经济发展迅速，农信社跟着大潮流改制，像江苏、广东、陕西等城市陆续省级为股份制商业银行——农商银行。
当然想当上农商行，农信社不仅要资金充足，资源充足，在当地的风评等等都在考核之内，不是所有农信社都可以升级为农商行。
农商行就是更有钱的农信社，同时也带来一些问题，用户可能觉得手续费突然变高了，毕竟银行是盈利为目标的“弱势群体”嘛。
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