稍微对信用了卡有点关注的人突然发现最近冒出来了一大批信用卡代还款的APP出来，身边有信用卡的朋友问了几次这个东西靠谱吗，宣传的很诱人啊，宣传好处如下：
这看的我都想去用了，本着天上不会有这么好的事情的心态去剖析了一下这个还款软件的个人见解：
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还款模式的解析
APP的还款原理是要绑定你的待还款的信用卡和一张储蓄卡，通过信用卡对平台商户的消费，这个商户的账单显示的名字可能是XX特约商户，但是实际这笔虚假消费的收款人可能是这家平台在这个银行开的一个收款的商户名字而已，所以你看起来是X银行特约商户，他们就说这个钱我们一点都不会动（这个钱他确实也不敢动），全部银行监管。这个钱消费了之后，平台在把钱代付到客户的储蓄卡中，然后在通过某些支付机构和银行的代扣合作，再把钱代扣还款到信用卡中，以此，以此代还款就算是完成了，循环ing。。。。。。
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美化账单
真的像他们说的一样可以美化账单吗？首先搞明白每次模拟消费都消费的是一些什么类型的商户，既然是线上消费，那么无非就是快捷支付了，什么是快捷支付，举例子就像是你在淘宝购物买东西一样，在线选好商品，然后选择用信用卡或者储蓄卡支付，这个就是快捷支付。快捷支付现在市场上成本费用在0.3%-0.4%左右，这个刷的商户号称是笔笔有积分，但是，有没积分，得看发卡行对MCC有没有特殊的要求。从去年费改开始，费率统一0.6%了，这样长期的走低费率通道，你确定银行不会给你突然来个封卡或者降额吗，这样的代还款真的好吗。
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资质问题
信用卡代还养卡从有信用卡那天开始，这就是一个灰色行业，信用卡线下的代还本身就是违法的，做这行的谁也不敢明面上去说，大张旗鼓的去搞。随便脑子一想就能想到涉嫌:非法经营罪，扰乱金融秩序等等；线上的此类代还APP只能说国家的政策法规还是空白，因为这个是多方通道协作而特有的一个产物，不是哪一个单独的公司就能运作的业务。
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信息泄露的问题
各大平台都承诺信息安全，和保险公司合作投保，绝对不会出现信息泄露的问题，但是你的卡号和CVV码都给了平台如果发生了盗刷事件会如何呢。有了卡号和卡片背面的CVV码就可以在某些境外的网站消费了，更有甚者，知道了你的卡号就可以盗刷你的卡，所以，这个风险还是很大的。到时候理赔就不是那么容易了。
下面这个图是某还款APP对费率的解释，能看懂的人肯定会呵呵呵呵呵呵
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