重要提醒：银行再一次降息了，那么现在有没有必要存三年定期，万一以后银行存款年化利率上涨，那岂不是吃亏了？可是如果现在不存款年限长的，那么利息就更少，对于存款人来讲，到底该如何选择？
近日四大行又一次下调了存款的年化利率，定期三年由之前的3.25%下调到现在的3.15%，要知道在两年前定期三年的年化利率，在一些银行甚至能给到4%的年化利率。他们之间相差如此之大，到底该如何选择？
存定期三年划算吗？
我们先不说他到底划不划算，对于定期存款而言，他让我们最为关心的就是利息有多少，毕竟把钱存在银行，它是绝对安全且保本保息的。
因为根据国家相关规定，所有的银行和金融机构都必须加入存款保险，根据存款保险条例，我们可以知道，只要存款不超过50万元，无论银行发生何种变故，我们的存款和利息都能得到保障。
因此对于我们储户而言，只需要考虑银行存款的年化利率，因为这会直接影响我们的收入。
随着存款的年化利率逐年下调，现在国有四大行定期三年已经下调到3.15%，如果把钱全部存定期三年，那也就意味着这一笔钱在三年之后，期满才能按照3.15%进行计息。
而这也就意味着，这三年之内，无论银行的年化利率如何调整，都与你无关，如果你要提前支取，那么存款只能按照提取日的活期年化利率来计息，这对储户来说是很大的损失。
举例说明：
存100万定期三年，期满后收益和存两年提前支取的收益差别
存两年提前支取：100万×0.35%×2=7000元
期满后支取：100万×3.15%×3=94500元两年收益相当于63000元
通过计算我们可以知道如果提前支取的话，那么损失的钱将是巨大的，而期满后同样是两年竟然是提前支取的9倍之多。
因此在存定期三年的时候，我们就应该提前考虑到这一笔钱到底会不会提前支取，有没有其他的预期准备。因为一旦提前支取，损失的收益将是巨大的。
因此对于储户而言，一旦选择定期三年存款，那么就意味着这一笔钱只有在期满后才能获取相应的收益。
而至于存定期三年是否划算与否，请接着往下看，我们来进一步分析。
如果在存款期间银行的利息上调了，我们储户又该如何选择？
对于储户来说存定期三年，而现在的年化利率仅有3.15%，最考虑的就是利率，过一段时间银行的存款年化利率上调了，自己又该如何选择？
如果银行的利率是继续下调的话，现在选择定期三年，那么肯定是划算的，毕竟定期三年一旦选择之后，年化利率是确定了以后的年化利率都是按照你选择时候的来进行计算。
可是如果年化利率在选择定期三年之后，比如一年之后，年化利率上涨到4%，那么明显着我们就吃亏了。
而且定期三年，如果遇到突发情况想要使用这一笔钱，那么就必须损失相应的收益。因此综合这些情况考虑并不建议一次性把所有的钱全部存成定期三年，我们应该采取相应的存钱方法来保障自己的收益获得最高。
掌握一定的存钱方法，才能让自己存钱，稳赚不赔
首先对于银行的定期存款产品来讲，无论存款金额是多少年化利率都是按照相应的存款年化利率来进行计算的，它不等同于大额存单，存款金额越多，存款的年化利率越高。
因此我们可以将这些钱分成多笔进行存储，哪怕遇到突发情况需要提前支取一部分钱使用，我们也可以只损失一小部分钱的收益。
比如说我们要存15万元，定期三年我们可以分成3个5万元进行存储。因为同样是存定期三年给到的年化利率都是一样的，但是如果我们遇到突发情况的时候，我们可以支取其中一个五万元。而剩余的10万元存款，将会继续之前的年化利率进行存储。
但是这样的存款方式并不是最好的，很可能银行的存款年化利率上调，那么对于储户来讲还是会面临巨大的损失。
其实我们可以看到根据国家的这几年发展金融经济各个方面都有条不紊地在上涨，但是银行的存款年化利率却在逐年下调，甚至可以说现在的存款年化利率已经是五六年前的水平了。
如果现在把钱全部存为定期三年一旦银行的年化利率进行上涨，那么储户可能要遭受不小的损失。
根据以往的存款行情来看，银行定期三年最高，存款年化利率，有时候甚至能达到5%，而在一些平常情况下，基本上稳定在3.75%~4%之间。
我们可以简单计算一下，如果10万元按照3.15%进行存储，或者按照4%来进行存储，一年之内就能损失：10万×（4%-3.15%）=850元
因此对于储户来说，我们可以按照阶梯的方式进行存款，一部分存定期一年，一部分存定期两年，一部分存定期三年。
这样的好处就是如果需要用钱，那么可以直接把存款年限短的取出来使用这样损失要比上面的方式更少，而且一旦银行的年化利率上调的话，存款年限短的也会尽快到期，这时候我们可以换成年化利率高的进行存储。
可能有些人对于去银行存款或利息这种方式不屑一顾，他们觉得把钱放在股票基金甚至一个月之内就可以收获两三年的收益。
可是事实上又有多少炒股炒基金的人能从股市基金里面成功地将收益拿出来呢，很多人是被牢牢套住。而且对于很多普通人来讲没有相应的专业技术，也很难实现股票基金的盈利。
所以说对于我们普通人来讲，选择银行存款或许是最稳妥的一种理财方式。
但是选择去银行存款也是需要掌握一定的方式方法，首先银行的年化利率并不都一样，要想自己的存款获得最大的收益，就必须选择合适的银行，合适的存款产品，合适的存款时间，这样才能将收益最大化。（有关文章在上期的内容有详细介绍）
该不该存三年定期？提出这样的问题，实际上可能已经有点犹豫了。确实三年时间挺长的，谁也不知道中间会发生什么事情，三年钱都不能动，确实也是挺让人烦恼的。其实主要还是担心如果3年中间有急用的话，利息损失就会有点大了。
作为我个人来说绝对是不会存3年定期的。现在理财方式已经很多了，可以替代三年定期的高利息理财方式也比较多，下面来选择几个非常安全的产品给大家介绍一下。
1、互联网平台智能存款产品
下面是京东金融上面的智能银行存款产品，里面既有利率达到6%的亿联银行智能存款产品，也有360天期限的蓝海银行4.8%的利息的产品。如果大家倾向于高利息，就可以选择亿联银行的亿联智存5年定期存款产品，存满5年利息高达6%。如果大家需要高流动性，就可以存蓝海银行的360天的产品，利息是4.8%。
二、银行理财产品
现在四大银行中好多理财产品流动性也非常好的。下面给大家介绍一款建设银行的乾元-日鑫月溢产品，这款产品是按日开放产品，流动性非常好。这款产品起购限制是10万元，利息计算是靠档计息，这款理财产品最大的好处就是随用随取，可以即刻到账。
这矿产品的利息是靠档计息。存满1天以上利息就是2.8%，存满14天以上利息就达到了3.0%，存满365天以上，利息是3.9%。可以看出来，这样的利息比余额宝等宝宝类产品好多了。如果大家存款有10万以上，而且还随时要用钱的话，就可以买入这款流动性收益性都非常合适的理财产品。
综上所述，从流动性的角度来看，最好是不要购买3年定期存款产品。一般可以购买1年期左右的智能银行存款产品，利息可达4.8%，也可以购买流动性非常强的按日开放的理财产品，存满一年利息可达3.9%。
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